Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем, что выгоднее: вложить деньги в облигации Сбербанка или акции Сбербанка? 🤔 Как выбрать оптимальный вариант, чтобы получить максимальную выгоду за короткий срок? ⏱️
Помните, что инвестирование всегда связано с рисками, поэтому перед принятием решения важно провести тщательный анализ! 📊
Давайте рассмотрим оба варианта подробнее:
Вводные замечания
Итак, перед вами стоит непростой выбор: облигации Сбербанка или акции Сбербанка? 🧐 Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, и выбор зависит от ваших целей, финансового положения и, конечно же, от того, какой уровень риска вы готовы принять.
Краткосрочные инвестиции – это вложения, которые вы планируете держать от нескольких месяцев до года. 🗓️ В этом случае вам важно получить стабильный доход, избежав больших рисков. 📈
Сбербанк – это крупнейший банк в России, который предлагает широкий выбор инвестиционных продуктов, включая облигации и акции. 🏦 Их финансовая стабильность привлекает многих инвесторов, но важно помнить, что даже инвестирование в такие гиганты как Сбербанк не исключает рисков. ⚠️
В 2023 году частные инвесторы вложили в ценные бумаги на Мосбирже более 1,1 трлн рублей, из них в облигации — 715 млрд рублей (72% в корпоративные облигации, 28% в ОФЗ и региональные облигации), в акции — 178,1 млрд рублей. 📈
Начать инвестировать очень просто: достаточно открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн» и перевести средства на него. 📱 Затем вы сможете выбрать интересующие вас облигации или акции Сбербанка и купить их онлайн. 💻
В следующих разделах мы подробно рассмотрим преимущества и недостатки каждого варианта, чтобы вы могли сделать правильный выбор. 🤝
Преимущества и недостатки облигаций Сбербанка
Облигации — это ценные бумаги, которые позволяют получить доход в виде процентов (купонов). 💰 При покупке облигаций вы фактически даете деньги в долг эмитенту — в нашем случае Сбербанку — на определенный срок. 🤝 По истечении этого срока вы получаете обратно свою вложенную сумму (номинал облигации) плюс проценты.
Преимущества облигаций Сбербанка:
- Низкий риск: Облигации Сбербанка считаются относительно безопасным инструментом, так как банк является крупнейшим и стабильным финансовым учреждением России. 🏦
- Стабильный доход: Доходность облигаций Сбербанка прогнозируема и стабильна. Вы заранее знаете, сколько процентов получите за пользование своими деньгами. 💸
- Доступность: Облигации Сбербанка можно купить онлайн через “Сбербанк Инвестор”, используя свой телефон. 📱
Недостатки облигаций Сбербанка:
- Низкая доходность: Доходность облигаций Сбербанка обычно ниже, чем у акций, так как они считаются более консервативным инструментом. 📉
- Инфляционный риск: Если уровень инфляции окажется выше, чем процентная ставка по облигации, ваш реальный доход может быть меньше, чем вы ожидали. ⚠️
- Небольшая ликвидность: Облигации Сбербанка не всегда легко продать по желаемой цене, особенно если срок их погашения еще не наступил. ⏳
Важно помнить, что облигации Сбербанка не застрахованы от всех рисков, таких как снижение рейтинга банка или изменение экономической ситуации. 🚨
Доходность облигаций Сбербанка
Доходность облигаций Сбербанка зависит от нескольких факторов, в том числе от срока погашения, купонной ставки и текущей рыночной стоимости. 💰
Например, облигация Сбербанка 001Р-SBER42 (RU000A105SD9) с датой погашения 2025-03-02 торгуется по цене 956.8 рублей, что составляет 95.68 от номинала. 📊
Чтобы понять, какую доходность можно получить от облигаций Сбербанка, нужно изучить их текущие цены и купонные ставки. 📈
Например, в 2023 году Сбербанк выпустил облигации серии БСО-USDCALL-KO-6m-001Р-01R.
Доходность облигаций Сбербанка может быть как фиксированной, так и плавающей.
Фиксированная доходность означает, что процентная ставка по облигации останется неизменной на протяжении всего срока действия облигации.
Плавающая доходность означает, что процентная ставка по облигации будет меняться в зависимости от определенного индекса, например, от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Важно учитывать, что доходность облигаций может меняться в зависимости от спроса и предложения на рынке.
В целом, доходность облигаций Сбербанка считается стабильной, но невысокой.
Таблица доходности облигаций Сбербанка:
| Название облигации | ISIN | Срок погашения | Купонная ставка | Текущая цена | Доходность |
|---|---|---|---|---|---|
| Облигация Сбербанк ПАО 001Р-SBER42 | RU000A105SD9 | 2025-03-02 | 5.5% | 956.8 руб. | 5.8% |
| Облигация Сбербанк (ISIN код – RU000A103661) | RU000A103661 | 2024-12-18 | 6.5% | 856.6 руб. | 7.5% |
Важно! Данные приведены в качестве примера и могут отличаться от актуальных.
Чтобы получить наиболее точную информацию о доходности облигаций Сбербанка, рекомендуется обратиться к специалистам или изучить сайт “Сбербанк Инвестор”.
Риски инвестирования в облигации Сбербанка
Хотя облигации Сбербанка считаются относительно безопасным инструментом, риски все же присутствуют. ⚠️ Важно понимать, что ничто не гарантирует вам прибыль, и вы можете потерять часть своих вложений.
Основные риски инвестирования в облигации Сбербанка:
- Риск дефолта: Хотя Сбербанк является крупнейшим банком России, теоретически он может столкнуться с финансовыми трудностями и не выполнить свои обязательства перед держателями облигаций. 🏦 Хотя вероятность этого мала, риск все же существует.
- Риск процентных ставок: Если процентные ставки на рынке вырастут, стоимость облигаций Сбербанка может снизиться, так как инвесторы будут требовать более высокую доходность. 📈 В этом случае вы можете продать облигации по цене ниже той, по которой их купили.
- Инфляционный риск: Если уровень инфляции окажется выше, чем процентная ставка по облигации, ваш реальный доход может быть меньше, чем вы ожидали. ⚠️ В этом случае ваши деньги будут обесцениваться.
- Риск ликвидности: Не всегда легко продать облигации Сбербанка по желаемой цене, особенно если срок их погашения еще не наступил. ⏳ В этом случае вы можете потерять время и деньги, если вам срочно понадобятся средства.
Чтобы минимизировать риски:
- Диверсифицируйте портфель: Не вкладывайте все деньги в облигации Сбербанка.
- Проведите тщательный анализ: Изучите финансовое положение Сбербанка, его историю, рейтинг и риски, связанные с облигациями.
- Следите за рынком: Отслеживайте динамику процентных ставок и инфляции, чтобы принимать взвешенные решения.
- Используйте средства с минимальным риском: Инвестируйте в облигации Сбербанка только те деньги, которые вы готовы потерять, не испытывая финансовых затруднений.
Помните, что инвестирование всегда связано с рисками, и даже облигации Сбербанка не застрахованы от них.
Преимущества и недостатки акций Сбербанка
Акции Сбербанка — это ценные бумаги, которые дают вам право на часть собственности в банке и право на получение дивидендов. 💰 Покупая акции Сбербанка, вы становитесь акционером и получаете возможность влиять на принятие решений, голосуя на собраниях акционеров. 🏛️
Преимущества акций Сбербанка:
- Потенциал высокой доходности: Акции Сбербанка могут принести более высокую доходность, чем облигации, так как их цена может расти в зависимости от успешности банка и состояния экономики. 📈
- Дивидендные выплаты: Сбербанк регулярно выплачивает дивиденды своим акционерам, что может стать дополнительным источником дохода. 💸
- Ликвидность: Акции Сбербанка легко продать на бирже, так как они являются высоколиквидным инструментом.
Недостатки акций Сбербанка:
- Высокий риск: Цена акций Сбербанка может как расти, так и падать. 📉 Если банк столкнется с трудностями, цена акций может резко снизиться, и вы можете потерять часть своих вложений.
- Нестабильность: Цена акций Сбербанка подвержена влиянию многих факторов, таких как экономическая ситуация, политические события, решения регуляторов и т.д., что делает их более нестабильными, чем облигации.
- Отсутствие гарантий: При покупке акций Сбербанка вы не получаете гарантии возврата вложенных средств, и есть риск потерять часть или всю инвестированную сумму. ⚠️
Важно! Инвестирование в акции Сбербанка рекомендуется только тем, кто готов принять на себя высокий уровень риска и готов к потенциальным потерям.
Доходность акций Сбербанка
Доходность акций Сбербанка может быть как положительной, так и отрицательной, и зависит от многих факторов:
- Роста цены акций: Если цена акций Сбербанка вырастет, вы сможете продать их по более высокой цене, чем покупали, и получить прибыль. 📈
- Дивидендных выплат: Сбербанк регулярно выплачивает дивиденды своим акционерам. 💸 Размер дивидендов зависит от прибыльности банка и решения совета директоров.
Динамика цены акций Сбербанка (SBER) за последние годы:
| Год | Цена акции на начало года (руб.) | Цена акции на конец года (руб.) | Изменение цены (%) | Дивиденды (руб.) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 210 | 230 | +9.5% | 13.75 |
| 2021 | 230 | 270 | +17.4% | 16.5 |
| 2022 | 270 | 180 | -33.3% | 12.5 |
| 2023 | 180 | 200 | +11.1% | 15 |
Важно! Данные приведены в качестве примера и могут отличаться от актуальных.
Как видно из таблицы, доходность акций Сбербанка может быть как положительной, так и отрицательной, и сильно зависит от конкретного периода.
Факторы, влияющие на доходность акций Сбербанка:
- Экономическая ситуация: В период экономического роста акции Сбербанка, как правило, растут в цене, так как банк получает больше прибыли.
- Политическая ситуация: Политические события также могут влиять на цену акций.
- Решения регуляторов: Решения Центрального банка РФ, например, о ключевой ставке, могут оказывать влияние на стоимость акций.
- Финансовые показатели Сбербанка: Прибыльность, рентабельность и другие финансовые показатели Сбербанка влияют на его привлекательность для инвесторов.
- Спрос и предложение на рынке: Цена акций Сбербанка зависит от спроса и предложения на рынке.
Прогнозировать доходность акций Сбербанка на короткий срок сложно, так как на нее влияют множество факторов.
Важно! Прежде чем инвестировать в акции Сбербанка, необходимо провести тщательный анализ, изучить финансовые показатели банка, ознакомиться с текущими новостями и прогнозами.
Риски инвестирования в акции Сбербанка
Инвестирование в акции Сбербанка — это всегда риск. ⚠️ Несмотря на то, что Сбербанк является крупнейшим банком России, его акции подвержены множеству факторов, которые могут повлиять на их цену и вашу прибыль.
Основные риски инвестирования в акции Сбербанка:
- Рыночный риск: Цена акций Сбербанка может колебаться в зависимости от состояния экономики, политической ситуации, решений регуляторов, спроса и предложения на рынке. 📉
- Риск снижения прибыльности: Если прибыльность Сбербанка снизится, то и цена его акций может упасть, так как инвесторы будут ожидать меньших дивидендных выплат.
- Риск дефолта: Хотя вероятность дефолта Сбербанка крайне мала, теоретически он может не выполнить свои обязательства перед акционерами. 🏦 В этом случае вы можете потерять часть или всю сумму инвестированных средств.
- Риск неэффективности управления: Неудачные управленческие решения могут привести к снижению прибыльности Сбербанка и удешевлению его акций.
- Инфляционный риск: Если уровень инфляции окажется выше, чем рост цены акций Сбербанка, ваш реальный доход может быть меньше, чем вы ожидали.
Чтобы минимизировать риски:
- Диверсифицируйте портфель: Не вкладывайте все средства в акции Сбербанка, диверсифицируйте свой портфель, включив в него облигации, фонды и другие инструменты.
- Проведите тщательный анализ: Изучите финансовое положение Сбербанка, его историю, рейтинг и риски, связанные с его акциями.
- Следите за рынком: Отслеживайте экономическую, политическую и финансовую обстановку, которая может повлиять на цену акций.
- Инвестируйте только свободные средства: Инвестируйте в акции Сбербанка только те деньги, которые вы готовы потерять, не испытывая финансовых затруднений.
- Изучите долгосрочные прогнозы: Помните, что инвестирование в акции — это долгосрочная стратегия.
Важно! Инвестирование в акции Сбербанка подходит не всем.
Если вы ищете стабильный доход и не готовы к высоким рискам, облигации Сбербанка могут быть более подходящим вариантом для вас.
Сравнительная таблица доходности и рисков
Чтобы наглядно сравнить облигации и акции Сбербанка, давайте представим их в виде таблицы:
| Характеристика | Облигации Сбербанка | Акции Сбербанка |
|---|---|---|
| Доходность | Стабильная, но обычно ниже, чем у акций. | Потенциально высокая, но может быть и отрицательной. |
| Риск | Низкий, но не исключает дефолт, риск процентных ставок и инфляционный риск. | Высокий, включает в себя рыночный риск, риск снижения прибыльности, риск дефолта, риск неэффективности управления и инфляционный риск. |
| Ликвидность | Не всегда легко продать по желаемой цене, особенно если срок погашения еще не наступил. | Высокая, акции легко продать на бирже. |
| Стабильность | Более стабильная, чем акции, так как цена менее подвержена колебаниям. | Менее стабильная, чем облигации, цена может резко меняться. |
Важно! Данные приведены в качестве примера и могут отличаться от актуальных.
Как видно из таблицы, облигации Сбербанка — это более консервативный вариант с более низким риском и доходностью.
Акции Сбербанка — это более рискованный инструмент, который может принести более высокую прибыль, но и риск потерь в этом случае выше.
Какой вариант выбрать?
Все зависит от ваших целей, финансового положения и склонности к риску.
Если вы ищете стабильный доход и не готовы к высоким рискам, облигации Сбербанка могут быть более подходящим вариантом для вас.
Если вы готовы рискнуть, чтобы получить более высокую прибыль, акции Сбербанка могут быть интересным вариантом.
Рекомендации по выбору инвестиционного продукта
Итак, вы уже ознакомились с преимуществами и недостатками облигаций и акций Сбербанка. 😉 Осталось только сделать выбор!
Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам принять решение:
- Определите свои цели: Зачем вы инвестируете? Хотите получить стабильный доход, сохранить капитал или увеличить его?
- Оцените свой уровень риска: Готовы ли вы рисковать своими деньгами, чтобы получить более высокую прибыль, или предпочитаете более консервативный вариант?
- Изучите финансовое положение Сбербанка: Проанализируйте его финансовые показатели, историю и рейтинг, чтобы понять, насколько устойчив банк и какова вероятность дефолта.
- Следите за рынком: Изучите экономическую, политическую и финансовую обстановку, которая может повлиять на стоимость облигаций и акций.
- Проконсультируйтесь со специалистом: Если вы не уверены, какой вариант выбрать, обратитесь к финансовому консультанту.
Если вы хотите получить стабильный доход и не готовы к высоким рискам, облигации Сбербанка могут быть более подходящим вариантом для вас.
Если вы готовы рискнуть, чтобы получить более высокую прибыль, акции Сбербанка могут быть интересным вариантом.
Помните, что инвестирование всегда связано с рисками, и даже инвестирование в крупнейшие компании не исключает потерь.
Не вкладывайте все деньги в один инструмент, диверсифицируйте свой портфель, чтобы снизить риски.
Удачи в инвестировании!
Надеюсь, эта статья помогла вам лучше разобраться в преимуществах и недостатках облигаций и акций Сбербанка. 😊
Выбор между облигациями и акциями — это нелегкая задача.
Важно помнить:
- Облигации Сбербанка — это более консервативный инструмент с более низким риском и доходностью.
- Акции Сбербанка — это более рискованный инструмент, который может принести более высокую прибыль, но и риск потерь в этом случае выше.
Выбор инвестиционного продукта зависит от ваших целей, финансового положения и склонности к риску.
Не забывайте:
- Диверсифицируйте свой портфель, чтобы снизить риски.
- Проведите тщательный анализ, прежде чем принимать решение.
- Следите за рынком и будьте готовы к изменениям.
- Инвестируйте только свободные средства, которые вы готовы потерять.
Желаю вам успешных инвестиций!
Чтобы вам было проще сравнивать облигации и акции Сбербанка, я подготовил таблицу с ключевыми характеристиками каждого инструмента. 📊
Таблица 1. Сравнительная таблица облигаций и акций Сбербанка
| Характеристика | Облигации Сбербанка | Акции Сбербанка |
|---|---|---|
| Доходность | Стабильная, но обычно ниже, чем у акций. Например, облигация Сбербанка 001Р-SBER42 (RU000A105SD9) с датой погашения 2025-03-02 торгуется по цене 956.8 рублей, что составляет 95.68 от номинала, с купонной ставкой 5.5%, что дает доходность 5.8%. | Потенциально высокая, но может быть и отрицательной. В 2022 году цена акции Сбербанка (SBER) снизилась на 33.3% с 270 рублей до 180 рублей, но в 2023 году выросла на 11.1% до 200 рублей. |
| Риск | Низкий, но не исключает дефолт, риск процентных ставок и инфляционный риск. Хотя Сбербанк является крупнейшим банком России, теоретически он может столкнуться с финансовыми трудностями и не выполнить свои обязательства перед держателями облигаций. | Высокий, включает в себя рыночный риск, риск снижения прибыльности, риск дефолта, риск неэффективности управления и инфляционный риск. Цена акций Сбербанка может колебаться в зависимости от состояния экономики, политической ситуации, решений регуляторов, спроса и предложения на рынке. |
| Ликвидность | Не всегда легко продать по желаемой цене, особенно если срок погашения еще не наступил. | Высокая, акции легко продать на бирже. |
| Стабильность | Более стабильная, чем акции, так как цена менее подвержена колебаниям. | Менее стабильная, чем облигации, цена может резко меняться. |
| Дивидендные выплаты | Нет дивидендных выплат. | Сбербанк регулярно выплачивает дивиденды своим акционерам. Например, в 2023 году дивиденды составили 15 рублей на акцию. |
| Инфляционный риск | В случае, если уровень инфляции окажется выше, чем процентная ставка по облигации, ваш реальный доход может быть меньше, чем вы ожидали. | В случае, если уровень инфляции окажется выше, чем рост цены акций Сбербанка, ваш реальный доход может быть меньше, чем вы ожидали. |
| Доступность | Облигации Сбербанка можно купить онлайн через “Сбербанк Инвестор”. | Акции Сбербанка можно купить онлайн через “Сбербанк Инвестор”. |
| Срок инвестирования | От нескольких месяцев до нескольких лет. | От нескольких месяцев до нескольких лет. |
Важно! Данные приведены в качестве примера и могут отличаться от актуальных.
Помните, что инвестирование всегда связано с рисками, и даже инвестирование в крупнейшие компании не исключает потерь.
Чтобы вам было проще сравнивать облигации и акции Сбербанка, я подготовил таблицу с ключевыми характеристиками каждого инструмента. 📊
Таблица 1. Сравнительная таблица облигаций и акций Сбербанка
| Характеристика | Облигации Сбербанка | Акции Сбербанка |
|---|---|---|
| Доходность | Стабильная, но обычно ниже, чем у акций. Например, облигация Сбербанка 001Р-SBER42 (RU000A105SD9) с датой погашения 2025-03-02 торгуется по цене 956.8 рублей, что составляет 95.68 от номинала, с купонной ставкой 5.5%, что дает доходность 5.8%. | Потенциально высокая, но может быть и отрицательной. В 2022 году цена акции Сбербанка (SBER) снизилась на 33.3% с 270 рублей до 180 рублей, но в 2023 году выросла на 11.1% до 200 рублей. |
| Риск | Низкий, но не исключает дефолт, риск процентных ставок и инфляционный риск. Хотя Сбербанк является крупнейшим банком России, теоретически он может столкнуться с финансовыми трудностями и не выполнить свои обязательства перед держателями облигаций. | Высокий, включает в себя рыночный риск, риск снижения прибыльности, риск дефолта, риск неэффективности управления и инфляционный риск. Цена акций Сбербанка может колебаться в зависимости от состояния экономики, политической ситуации, решений регуляторов, спроса и предложения на рынке. |
| Ликвидность | Не всегда легко продать по желаемой цене, особенно если срок погашения еще не наступил. | Высокая, акции легко продать на бирже. |
| Стабильность | Более стабильная, чем акции, так как цена менее подвержена колебаниям. | Менее стабильная, чем облигации, цена может резко меняться. |
| Дивидендные выплаты | Нет дивидендных выплат. | Сбербанк регулярно выплачивает дивиденды своим акционерам. Например, в 2023 году дивиденды составили 15 рублей на акцию. |
| Инфляционный риск | В случае, если уровень инфляции окажется выше, чем процентная ставка по облигации, ваш реальный доход может быть меньше, чем вы ожидали. | В случае, если уровень инфляции окажется выше, чем рост цены акций Сбербанка, ваш реальный доход может быть меньше, чем вы ожидали. |
| Доступность | Облигации Сбербанка можно купить онлайн через “Сбербанк Инвестор”. | Акции Сбербанка можно купить онлайн через “Сбербанк Инвестор”. |
| Срок инвестирования | От нескольких месяцев до нескольких лет. | От нескольких месяцев до нескольких лет. |
Важно! Данные приведены в качестве примера и могут отличаться от актуальных.
Помните, что инвестирование всегда связано с рисками, и даже инвестирование в крупнейшие компании не исключает потерь.
FAQ
Конечно, задавайте ваши вопросы! 😊 Я постараюсь дать вам максимально подробные ответы. Петр
Вопрос 1: Какие документы нужны, чтобы купить облигации или акции Сбербанка?
Ответ: Для покупки облигаций или акций Сбербанка через «Сбербанк Инвестор» вам понадобятся:
- Паспорт гражданина РФ
- ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика)
- Номер телефона
- Электронная почта
Вопрос 2: Как открыть брокерский счет в «Сбербанк Инвестор»?
Ответ: Открыть брокерский счет в «Сбербанк Инвестор» очень просто:
- Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн».
- Выберите раздел «Инвестиции».
- Нажмите на кнопку «Открыть брокерский счет».
- Заполните анкету, указав свои данные.
- Пройдите идентификацию личности, предъявив паспорт сотруднику Сбербанка или через видеозвонок.
- Подтвердите свой номер телефона и электронную почту.
Вопрос 3: Как перевести деньги на брокерский счет?
Ответ: Перевести деньги на брокерский счет можно несколькими способами:
- С карты Сбербанка: Через приложение «Сбербанк Онлайн».
- С карты другого банка: Через приложение «Сбербанк Онлайн» или в отделении Сбербанка.
- С банковского счета: Через приложение «Сбербанк Онлайн» или в отделении Сбербанка.
Вопрос 4: Как купить облигации или акции Сбербанка в «Сбербанк Инвестор»?
Ответ: Купить облигации или акции Сбербанка в «Сбербанк Инвестор» очень просто:
- Зайдите в приложение «Сбербанк Инвестор».
- Выберите раздел «Облигации» или «Акции».
- Найдите интересующие вас облигации или акции Сбербанка по названию или ISIN-коду.
- Укажите количество облигаций или акций, которые хотите купить.
- Подтвердите покупку.
Вопрос 5: Сколько стоит купить облигации или акции Сбербанка?
Ответ: Стоимость облигаций и акций Сбербанка зависит от их вида, срока погашения и текущего курса.
Вопрос 6: Как продать облигации или акции Сбербанка?
Ответ: Продать облигации или акции Сбербанка можно так же просто, как и купить:
- Зайдите в приложение «Сбербанк Инвестор».
- Выберите раздел «Портфель».
- Найдите облигации или акции Сбербанка, которые хотите продать.
- Укажите количество облигаций или акций, которые хотите продать.
- Подтвердите продажу.
Вопрос 7: Какая налоговая ставка на доходы от инвестиций?
Ответ: Налоговая ставка на доходы от инвестиций составляет 13%.
Вопрос 8: Как получить дивиденды по акциям Сбербанка?
Ответ: Дивиденды по акциям Сбербанка автоматически зачисляются на ваш брокерский счет.
Вопрос 9: Как узнать больше о «Сбербанк Инвестор»?
Ответ: Вы можете найти больше информации о «Сбербанк Инвестор» на официальном сайте Сбербанка или в приложении «Сбербанк Инвестор».
Вопрос 10: Что делать, если у меня возникли вопросы?
Ответ: Вы можете задать свои вопросы в чате «Сбербанк Инвестор» или позвонить на горячую линию Сбербанка.
Надеюсь, я ответил на все ваши вопросы. Если у вас возникнут еще вопросы, не стесняйтесь обращаться.